Skal renten på dit lån tilpasses den 1. april, så skal du senest 31. januar beslutte dig for, om du ønsker en anden finansiering. Det kunne f.eks. være at ændre lånet fra F1 til F5, så du binder renten i 5 år ad gangen i stedet for 1 år. Eller du kunne overveje at ændre lånet til fast rente i hele løbetiden.

Fordelen ved et rentetilpasningslån er, at renten er lavere end på et lån med fast rente.
Til gengæld er bidragssatsen højere, men samlet set er din terminsbetaling lige nu lavere, hvis du vælger variabel rente. Og du afdrager endda samtidig mere på din gæld.
Derfor forstår vi i RealRåd godt, at mange er fristet af at vælge den variable rente.

Men siger man A, må man også sige B. For hvis du vælger variabel rente, fravælger du også muligheden for at reducere gælden, hvis renten stiger. Og det gør den.
Spørgsmålet er hvornår det sker, og det ved ingen, men mange gætter på det. F.eks. forudsiger Realkredit Danmark i deres renteprognose fra 14. november 2019 at kursen på det fastforrentede 1 % lån med 30 års løbetid på 12 måneders sigt kan falde til 93,1. Det svarer til en rentestigning på ca. 0,6 %. Men det er et gæt, og når den næste prognose bliver lavet, er resultatet måske et andet, fordi forudsætningerne er ændret.

De variable renter bliver også kaldt korte renter, og derfor kan man godt sige, at man tænker kortsigtet, hvis man vælger variabel rente. Derfor er det relevant at se på, hvad den kortsigtede gevinst er på et lån med variabel rente i stedet for at vælge fast rente. Det kan RealRåd regne på for dig. Skal du rentetilpasse dit lån 1. april kan vi vise dig:

  1. Den aktuelle forskel i nettoydelsen
  2. Det aktuelle ekstra afdrag ved at vælge variabel rente
  3. Sammenligning af gælden 1-5 år frem i tiden
  4. Sammenligning af kursværdien af gælden 1-5 år frem i tiden hvis renten stiger
  5. Din nye ydelse på lånet hvis renten stiger om 1-5 år.

Her er en smagsprøve, hvor et F3 lån på 3 millioner skal have ny rente 1.4:
Aktuelt kan renten lige nu låses til -0,21 %. Bidragssatsen er 1,06 % med 80 % belåning og restløbetiden er 27 år. Alternativt kan du ændre F3 lånet til fast rente 1 % med 27,75 års løbetid, så nettoydelsen fra start bliver den samme.

  Nyt F3 lån Fast rente 1%
Startgæld 3.000.000 kr. 3.060.000 kr.
Gæld om 3 år 2.659.000 kr. 2.769.000 kr.
Kursværdi v/ + 1 % rente 2.659.000 kr. 2.496.000 kr.
Nettoydelse om 3 år v/ + 1 % rente 11.320 kr. pr. md. 10.975 kr. pr. md.

Billedet er klart. Hvis renten er 1 % højere om 3 år, vil både nettoydelsen og kursværdien af gælden være lavere på det fastforrentede lån.

Du kan booke et møde på vores hjemmeside.

Del denne artikel
Share on Facebook
Facebook
Share on LinkedIn
Linkedin