Fast eller variabel rente – hvad er forskellen?

Selvom kurserne på de 30-årige obligationer siden starten af juni måned er steget fra kurs 97,49 til i dag 99,68 er der udsigt til stigende renter. Det skyldes, at renterne fortsat bliver holdt nede af centralbankerne, som selv styrer de korte renter, og foretager store opkøb af obligationer med lang løbetid. Det gør de for at få gang i økonomien, og når det sker, så får renterne lov til at stige igen. Det er derfor ikke et spørgsmål OM renterne stiger, men HVORNÅR.

Der er ikke noget at sige til, at det kan være fristende at vælge et lån med variabel rente. I hvert fald på kort sigt, eller hvis man har en forholdsvis lav gæld. Men har man ingen planer om at flytte og er gælden ”høj” så bør man alligevel overveje den faste rente, selvom den er dyrere lige nu. Vælger man den variable rente, kan man enten få en lavere nettoydelse, som kan spares op, eller man kan vælge at afdrage ekstra. Men når renten stiger, så følger ydelsen med op på lån med variabel rente. Det gør den ikke, hvis man vælger fast rente, hvor kursværdien af gælden til gengæld falder.

Vi viser her nogle eksempler, som er baseret på 80% belåning af en ejendom, og hvor kursværdien af gælden er 1 million kroner på starttidspunktet og lånet afdrages over 30 år. Kurserne er fra den 2.7.2021 i Totalkredit.

Renten er 1% højere om 1 år F-Kort 1,5% fast rente
Startgæld 999.780 1.005.227
Nettoydelse pr. måned 3.038 3.622
Gæld om et år 967.855 978.483
Nettoydelse om et år 3.477 3.618
Sparede nettoydelser 7.012 0
Kursværdi af gæld 967.855 897.465
Kursværdi – sparede nettoydelser 960.843 897.465

 

Renten er 1% højere om 2 år F-Kort 1,5% fast rente
Startgæld 999.780 1.005.227
Nettoydelse pr. måned 3.038 3.622
Gæld om 2 år 935.837 951.336
Nettoydelse om 2 år 3.457 3.614
Sparede nettoydelser 14.028 0
Kursværdi af gæld 935.837 874.849
Kursværdi – sparede nettoydelser 921.809 874.849

 

Renten er 1% højere om 3 år F-Kort 1,5% fast rente
Startgæld 999.780 1.005.227
Nettoydelse 3.038 3.622
Gæld om 3 år 903.725 923.780
Nettoydelse om 3 år 3.438 3.610
Sparede nettoydelser 21.049 0
Kursværdi af gæld 903.725 874.849
Kursværdi – sparede nettoydelser 882.676 874.849

 

Renten er 1% højere om 5 år F-Kort F5 1,5% fast rente
Startgæld 999.780 1.000.000 1.005.227
Nettoydelse pr. måned 3.038 3.281 3.622
Gæld om 5 år 839.220 834.149 867.413
Nettoydelse om 5 år 3.399 3.419 3.601
Sparede nettoydelser 35.101 21.904 0
Kursværdi af gæld 839.220 834.149 803.919
Kursværdi – sparede nettoydelser 804.119 812.245 803.919

 

Renten er 2% højere om 5 år F-Kort F5 1,5% fast rente
Startgæld 999.780 1.000.000 1.005.227
Nettoydelse pr. måned 3.038 3.281 3.622
Gæld om 5 år 839.220 834.149 867.413
Nettoydelse om 5 år 3.615 3.641 3.601
Sparede nettoydelser 35.101 21.904 0
Kursværdi af gæld 839.220 834.149 734.526
Kursværdi – sparede nettoydelser 804.119 812.245 734.526

 

Hvis du er i tvivl om du skal vælge fast eller variabel rente, så kan RealRåd vise dig konsekvenserne for din gæld og ydelse, med de forudsætninger, som du ønsker. Og har du i dag variabel rente, kan vi regne på, hvad det koster at ændre til fast rente. Send dine oplysninger om lånene til info@realraad.dk.

Del denne artikel
Share on Facebook
Facebook
Share on LinkedIn
Linkedin