Aktuelle konverterings muligheder -18. oktober 2020.

Skal blikket rettes mod 0,5% 30 år?

I sidste uge lukkede 1% lånet med afdrag over 30 år, men der er stadig mulighed for at få et 1% lån i den afdragsfri serie til en kurs meget tæt på 100. Med kun 2 uger til opsigelsesfristen bør boligejere med 2% lån, derfor hurtigst muligt sikre sig et lånetilbud, så de har muligheden for at omlægge til 1%. Det samme gælder, hvis man har et 1,5% lån på 2,5 mill. kr. eller mere.

Kommer man forbi opsigelsesfristen 30. oktober, skal man betale 3 måneders ekstra differencerenter. Afhængig af, hvor man har lånet, svarer det til 7.250-8.125 kr. pr. million i gæld. Det kan omregnes til, at kursen på det nye lån skal stige med yderligere ca. 0,6 point, hvis der tages højde for, at differencerenter kan trækkes fra i skat. Kursstigninger efter opsigelsesfristen er set før, og det kan skyldes, at der op til opsigelsesfristen er et større obligationsudbud end normalt, og hvis udbuddet falder, kan det medføre stigende kurser.

Men HVIS nu kurserne fortsætter med at stige, bør man så i stedet rette blikket mod 0,5% lånene?
I øjeblikket er kursen ikke attraktiv. Kurs 96,18 (16.10.20) giver et kurstab på 38.200 kr. pr. million, og det synes vi er for meget, når det gælder lånekonverteringer. Er man boligkøber, er sagen en anden, for så er der måske ingen alternativer. Hvis man konverterer lån, er det også altid en mulighed at lade være med at konvertere.

Har man et 1,5% lån på 3 mill. kr. vil en omlægning til 0,5% til kurs 96,18 først blive rentabel efter 6,75 år. Kommer vi forbi opsigelsesfristen, f.eks. til 2. november, som er worst case scenario, og der skal betales 3 måneders ekstra differencerenter, og så skal kursen op på 98,25 før RealRåd vil anbefale, at man begynder at overveje en omlægning.

Har man 1% lån, kan omlægning til 0,5% også blive en mulighed, men det kræver større kursstigninger. Men jo større gælden er, jo mindre skal kursen stige.

Her er en oversigt, som viser niveauet før RealRåd vil anbefale, at man overvejer omlægning. Også her regnes med worst case scenario for så vidt angår differencerenter:

Gæld 1%

Nødvendig kurs 2.11.2020

+1 måned.

3 mill.

99,80

99,65

4 mill.

99,60

99,50

5 mill.

99,50

99,40

Hvis du vil høre mere om, hvordan RealRåd vurderer konverteringsmuligheder, eller vil høre om dine konverteringsmuligheder, er du velkommen til at ringe på telefon 4330 0050 eller skrive til info@realraad.dk

Link til kurser0,5 % 30 år0,5 % 30 år UA0 % 20 år
TotalkreditKursKursKurs
Realkredit DanmarkKursKursKurs
Jyske RealkreditKursKursKurs

 

Link til kurser:1 % 30 år1 % 30 år UA0,5 % 20 år
TotalkreditKursKursKurs
Realkredit DanmarkKursKursKurs
Jyske RealkreditKursKursKurs
Link til kurser:1,5 % 30 år1,5 % 30 år UA1 % 20 år
TotalkreditKursKursKurs
Realkredit DanmarkKursKursKurs
Jyske RealkreditKursKursKurs

Realkredit Danmark FlexLife med 1% fast rente og mulighed for 30 års afdragsfrihed.

Du skal bruge ”budkursen”, da den er udtryk for hvor meget investor vil betale for de obligationer, som du skal sælge. Derfra skal du trække kursskæringen, som er 0,2 i Totalkredit og Jyske Realkredit, eller 0,25 i Realkredit Danmark. Gennemsnitskursen den foregående dag skal være under 100, før du kan få et lånetilbud.

RealRåds kunder kan også lade os undersøge, hvilken kurs der kan handles til direkte på fondsbørsen. De oplyste kurser i linkene er desværre ikke altid reelle kurser, men blot kurser, som realkreditselskabernes såkaldte ”marketmakere” fastsætter. Det kan du regne med, hvis forskellen mellem bud og udbud er 0,4 point.

Når det er muligt, og du vælger at lade RealRåd formidle obligationssalget, sker det gennem vores fondsmægler, som sætter obligationerne i udbud hos andre mæglere. Her er kursskæringen 0,1 og ofte er spotkursen også bedre.

Hvis du bruger RealRådmodellen til afdragsfrihed, kan du bruge kursen som gælder for lån med afdrag. På den måde skal du både låne mindre, og du sparer det forhøjede bidrag som kan være op til ca. 0,33 %.

X