Renterne er banket i bund

Totalkredit er nu klar med de nye renter på rentetilpasningslån fra 1.1.2021. Der er negative renter hele vejen rundt, og dermed lave låneydelser. Renterne blev:-F1 -0,16%-F3 -0,33%-F5 -0,27%Prisen på rentetilpasningslån er dog ikke kun renten, for man skal også tage højde for, at bidragssatsen er højere på disse lån. Hvis belåningen er 80% er satsen:-F1 1,18%-F3 1,08%-F5 0,88%.Disse satser kan man sammenligne med 1% fast rente i 30 år og en bidragssats på 0,74%. Dog er kursen på 1% lånet ”kun” 99,75 så derfor skal man låne ca. 3.000 kr. ekstra pr. million i rentetilpasningslån.Uanset hvilket rentetilpasningslån man vælger, er det billigere end det fastforrentede lån. Men kun i 1, 3 eller 5 år. Herefter kender man ikke renten. Hvis renten stiger, får man en højere ydelse på rentetilpasningslån, men ikke på det fastforrentede lån. Her falder kursværdien af gælden til gengæld.Forskel i ydelser og restgæld:Pr. million/pr. måned F1 F3 F5 1% fast renteNettoydelse nu 3.351 3.114 3.175 3.495Restgæld F1 om 1 år* 965.718 974.182Restgæld F3 om 3 år* 890.816 915.675Restgæld F5 om 5 år* 819.678 855.988* Restgælden på rentetilpasningslånene er reduceret med de sparede nettoydelser ift. fastrentelånet.Men hvad så når lånene skal rentetilpasses igen, og renten måske er steget. Så der de nye ydelser og kursværdien af gælden sådan ud, hvis renten er 1% højere:Pr. million/pr. måned F1 F3 F5 1% fast renteNy nettoydelse 3.689 3.545 3.507 3.487/3.471/3.455Kursværdi af F1 965.718 886.700Kursværdi af F3 890.816 838.392Kursværdi af F5 819.678 788.365* Restgælden på rentetilpasningslånene er reduceret med de sparede nettoydelser ift. fastrentelånet.Og hvis renten er 2% højere ved næste rentetilpasning:Pr. million/pr. måned F1 F3 F5 1% fast renteNy nettoydelse 3.957 3.787 3.626 3.487/3.471/3.455Kursværdi af F1 965.718 799.024Kursværdi af F3 890.816 755.982Kursværdi af F5 819.678 711.326* Restgælden på rentetilpasningslånene er reduceret med de sparede nettoydelser ift. fastrentelånet.Om renten så stiger og i så fald, hvornår og hvor meget, er der ingen der ved. Men det som man betaler ekstra i nettoydelse på et fastforrentet lån, kan hurtigt blive opvejet af en lavere kursværdi af gælden. Det så vi i marts måned, hvor renten på 30-årige obligationer kortvarigt steg fra 1% til 2%, og kursværdien af et lån på 1 million kroner faldt med 60-70.000 kroner. De aktive boligejere fik omlagt deres 1% lån til 2% og er nu tilbage i 1% lån. Med en lavere gæld.Skriv til info@realraad.dk eller ring på 4330 0050, hvis vi skal regne på dit rentetilpasningslån.