Skal jeg vælge fast eller variabel rente?

Vi får tit spørgsmålet, og vi ser det mindst lige så tit på forskellige fora. Svaret er selvfølgelig JA! Du er nødt til at vælge.

Men det rette spørgsmål er nok, hvad konsekvensen kan være ved at vælge det ene eller andet. Hvor meget kan det koste at vælge forkert?

Hvis man stiller os spørgsmålet og forventer et klart svar, så bliver man skuffet.
Det eneste vi kan gøre, er at opstille nogle regnestykker, som er baseret på forskellige forudsætninger, så det gør vi her med et eksempel,
hvor vi sammenligner et 2 % lån* med et F-Kort** og et F5-lån***.

Kursværdien af lånene er på 1 million kroner og de afdrages alle over 30 år.
Beregningerne er lavet 10 år frem i tiden og alle tal er gennemsnit for 10 år.

Så langt er der jo ingen tvivl. F-Kort er bedst, men vil renten være helt fast de næste 10 år?
Måske, men sandsynligvis ikke, så nu forudsætter vi, at renten stiger med 1 % om 2 år:

Hertil er F-kort stadig vinderen, men hvis nu renten stiger med endnu 1 % efter yderligere 2 år:

* kurs 99 hvilket betyder, at startgælden er 10.000 kr. højere. Bidragssatsen er 0,74 %.
** Renten på F-Kort tilpasses hvert halve år. Bidragssatsen er 0,9 %.
*** Renten er fast i 5 år. Startrenten er 0,32 % og bidragssatsen er 0,88 %.
**** Opsparingen er uforrentet og kan forøges ved f.eks. at afdrage på anden gæld.
***** Det er forudsat, at kursen falder med 7 point når renten stiger med 1 %.

Er du så blevet klogere? Sikkert ikke, for man kan jo blive ved med at ændre forudsætningerne og så får man andre tal.

Det man kan sige er dog, at hvis man ser kortsigtet på mulighederne, kan man reducere nettoydelsen her og nu med 508 kroner pr. måned ved at vælge et F-Kort fremfor et 2 % lån.
Men man kender kun ydelsen 6 måneder frem.
Vælger man F5-lånet kender man ydelsen i 5 år, og kan spare 409 kroner i forhold til 2 % lånet.

Det er jo ikke ligefrem matematik på højere plan at konkludere, at renten skal stige med lidt over 2 % før de variabelt forrentede lån bliver dyrere i ydelse, når forskellen i starten er ca. 2 %.
Men netop dette udgangspunkt har mange. ”Vi kan tåle at renten stiger med 2 %” og det er selvfølgelig rigtigt.
Men husk at hvis renten stiger med 2 % og man vil i fast rente herfra, så er den sandsynligvis 4 % eller højere i stedet for 2 % nu

Hvis du vælger den faste rente, kan vi hjælpe dig med den løbende overvågning af lånet og dine konverteringer.

Ring 4330 0050 hvis du vil høre mere.