Konvertering til 5 procent er igen attraktivt
Renten er steget ganske mærkbart i løbet af februar, og det betyder at det nu igen er forholdsvis attraktivt at konvertere op fra 3 procent til 5 procent. Derimod vil vi foreløbig ikke anbefale at konvertere op i 6 procent, selvom det måtte være muligt. Her ligger 6 procentsobligationerne uden afdrag meget tæt på kurs […]
Omlægning til 5 pct. er nu attraktivt
Renteudviklingen har de seneste uger flere gange skiftet retning, og er i høj grad styret at økonomiske nøgletal og meldinger fra de forskellige centralbanker. I et stykke tid har vi tøvet med at omlægge til 5 pct., hvis der er tale om lån i Realkredit Danmark, fordi de nye serier stadig har været for små. […]
Det der break-even som mange taler om.
Der tales meget om rentabilitet, når man konverterer lån til højere rente. Rentabiliteten er et udtryk for, hvor lang tid der går, før kursgevinsten er blevet spist op af højere nettorenter og langsommere afdrag. Når det beregnes, gør vi sådan: Gæld på oprindeligt lån, hvis det ikke blev omlagt – Gæld på det nye lån […]
Den fristende skrå konvertering.
Den fristende skrå konvertering. Vi oplever, at flere og flere boligejere gerne vil realisere den store kursgevinst, som man kan få i øjeblikket, men også at F-Kort lånet frister i stedet for den sikre faste rente. Ifølge Nationalbanken, voksede realkreditudlånet med variabel rente i 1. kvartal med 15,3 milliarder, mens udlån med fast rente blev […]
Farvel til forbrugerbeskyttelsen
For et par år siden bemærkede vi, at Realkredit Danmark var begyndt at beregne afregningsprovision i stedet for kurtage, og her i maj måned er Totalkredit begyndt med det samme. Forklaringen skal findes i Finanstilsynets Rapport om realkredittens priskomponenter fra maj 2021. Her blev realkreditinstitutterne bedt om at beskrive de forskellige omkostninger, så de afspejlede […]
Hvor meget skal renten falde igen efter en opkonvertering?
Rigtig mange boligejere går og overvejer omlægning af deres historisk billige 1% lån, fordi man kan få en klækkelig gældsreduktion. Bagsiden af medaljen er så, at renten på det nye lån er højere, og langsomt spiser kursgevinsten fra omlægningen op. Derfor siger man, helt rigtigt, at man skal ned i rente igen før en opkonvertering […]
Stor forskel på konverteringsomkostninger.
De store rentestigninger giver mange boligejere mulighed for at få reduceret gælden, og der er derfor fuld fart på konverteringerne. Mens kursgevinsterne er stort lige store, uanset hvor man havde optaget lånet, så er der stor forskel på omkostningerne, når lånet skal omlægges. Ved første blik, kunne det se ud til, at der stort set […]
Der er risiko ved (næsten) alt.
Når en konvertering til højere rente bliver urentabel. I forskellige Facebookgrupper debatteres der livligt om konvertering til højere renter. Debatten går ofte på, om man skal konvertere op i rente og få en lavere gæld, eller om man bare skal beholde sit nuværende lån med historisk lav rente og ydelse. Når man konverterer til højere […]
Opkonvertering er ikke bare sort/hvidt.
Bankøkonomerne siger det. Bankrådgiverne siger det. Og nu begynder det også at blive en standardantagelse på facebooksider som ”Debat om realkreditlån”. ”Det kan kun betale sig at konvertere til højere rente, hvis renten falder igen”, lyder det. Men det er nok de færreste, som har en ide om, hvor meget renten skal falde igen, og […]
“Det er genialt det der”
Lidt genbrug fra 2020, men stadig aktuelt. Dog på en anden måde. “Michael Laudrup… og så skyder han. Nej han venter, JAAAAAH, Michael Laudrup… Det er genialt dét der.” Speaket fra Svend Gehrs er ikonisk og stammer fra 1986 og vi brugte det sidst i anledning af hans 80-års fødselsdag. Vi lånte citatet i maj […]
Er du fristet af en skrå konvertering?
Siden nytår er de 30-årige renter steget kraftigt. Fra 1% til 2,5% og på vej mod 3 %. Det har sat gang i konverteringerne, som dog lige p.t. er sat på hold, fordi kursspændene er meget lave. RealRåds kunder omlægger naturligvis til nye lån med fast rente, fordi det er forudsætningen for at praktisere gældspleje. […]
Plejer er død – Tingene er ikke som de plejer at være.
Det er svært at være upåvirket af udviklingen i Ukraine, men vi vil alligevel prøve at se bort fra den triste situation og her skrive lidt om at ændre vanetænkningen. Og vi vil starte med at se indad og komme med en indrømmelse. I RealRåd rådgiver vi altid individuelt, men vi bruger også tommelfingerregler indledningsvis, […]
Kurserne rasler ned – renten stiger og jeg har ikke omlagt endnu.
Så kom proppen af ketchupflasken og der blev åbnet for 2% lån med afdrag over 30 år. Men før blækket blev tørt på de første lånetilbud faldt kurserne og den 5. februar sluttede kursen på 96,65. Men er det så blevet en dårligere ide at omlægge sit 1% lån? Overhovedet ikke, men med kurs 96,65 […]
De små marginaler, som drukner i mængden.
I sidste uge, kunne nogle hurtige boligejere omlægge deres afdragsfri 1% lån til 2%. Og når det skal gå hurtigt, kan det være en god løsning at låse kurserne med det samme. Det gjorde vi f.eks. med de af vores kunder, som har deres lån i Realkredit Danmark. Udfordringen er dog, at boligejerne bliver […]
Er konvertering til højere rente risikabelt og spekulativt?
Vi nærmer os muligheden for at konvertere f.eks. 1% lån til 2% lån for dermed at få reduceret gælden, og hvem vil ikke gerne have reduceret sin gæld, uden at skulle betale af på den? Men spørger man sin bankrådgiver, som måske privat gør sine overvejelser om det samme, følger der altid en løftet pegefinger […]
Tager boligejerne større risiko?
Nye tal fra Finans Danmark viser, at der er en bevægelse mod lån med variabel rente og lån med lang afdragsfrihed, og det vender næsten alle medier nu. Årsagerne kan være flere, men der peges blandt andet på, at de stigende renter får boligkøbere til at vælge den lavere variable rente. Selvom ”bankerne” siger, at […]
Kan 2-lags belåning betale sig?
I RealRåd er vi lidt nørdede, når det kommer til realkreditlån. Det er de fleste boligejere IKKE, så derfor er vi et godt match. Der findes også boligejere, som leder efter finansieringsløsninger, der kunne være marginalt bedre end et standardlån med fast rente. De søger måske deres informationer på hjemmesider som boligdebatten.dk, hvor der ofte […]
Er der mulighed for en Konverteringstrekant ®?
Hvad sker der, hvis dette scenarie, som Finans.dk beskriver 7.10.2021, bliver til virkelighed? Hvis den lange rente stiger til 2,5%, som økonomerne i denne artikel advarer om, og renten falder tilbage, som Nationalbanken regner med, så har boligejerne mulighed for at gennemføre en Konverteringstrekant ®. Det viser vi med et eksempel, hvor en boligejer i […]
Stigende ejendomspriser giver mulighed for besparelser.
Det er så sandt, som Jyllands-Posten skriver i avisen 3.9.2021. Når ejendomsværdien stiger, og hvis man derudover også har afdraget på gælden, så er belåningen lavere. Men bidragssatsen er aftalt ved låneoptagelsen, så derfor kan man ikke bare få nedsat satsen. Det kræver enten at man omlægger lånet, betaler et ekstra afdrag, eller ønsker et […]
Skrå konvertering – Skråt op (eller ned).
Hvad er en skrå konvertering egentlig? Man kan måske godt kalde det en konvertering, men omlægning til en anden låntype er nok mere retvisende, for det dækker over, at man fravælger den faste rente med konverteringsmuligheder, og i stedet vælger en variabel rente. Groft sagt, kan man sige at man skifter fra en langsigtet lånestrategi […]
Fast eller variabel rente – hvad er forskellen?
Selvom kurserne på de 30-årige obligationer siden starten af juni måned er steget fra kurs 97,49 til i dag 99,68 er der udsigt til stigende renter. Det skyldes, at renterne fortsat bliver holdt nede af centralbankerne, som selv styrer de korte renter, og foretager store opkøb af obligationer med lang løbetid. Det gør de for […]
Fast rente beskytter friværdien
Det lyder jo rigtig grimt, at priserne falder med 10%, hvis renten stiger med 2%, men det bliver værre for nogle boligejere end for andre. Men det er ikke nogen nyhed, at fast rente beskytter friværdien. Hvis man lige har købt, eller skal købe en bolig til 4 millioner kroner, og belåner med 80% realkreditlån, […]
Fast eller variabel rente? En gang til.
Man kan vende og dreje tingende på mange måder. Skal man vælge fast rente, som giver tryghed og løbende muligheder for konvertering, eller skal man vælge variabel rente og bruge besparelsen til pensionsopsparing og/eller aktiespekulation. I dagens Berlinger henviser 2 rådgivere f.eks. til en undersøgelse, som Realkredit Danmark lavede i 2013, og som ifølge kommentaren […]
Smed mens jernet er varmt
Nordea forventer, at boligpriserne stiger i både 2021 og 2022. Det er ikke nogen nyhed, og det ved alle boligejere godt. Men hvad kan du bruge det til, hvis du ikke skal sælge din bolig? Så er det jo fugle på taget, for de fleste forventer nok også, at priserne på et tidspunkt falder igen. […]
Nemlig. Stigende renter behøver ikke at være dårligt nyt.
Jeg læser med glæde Jyllands-Postens erhvervssider, for der er næsten altid garanti for inspiration til at skrive et indlæg her på bloggen. I dagens udgave, er artiklen en hyldest til FlexLånene, og jeg vil fremhæve 2 passager: ”Siden F1-lånene blev introduceret i slutningen af 1990-erne, har de været billigere end fastforrentede lån” og ”her har […]
Hvor tit kan man konvertere lån?
Det spørgsmål får vi tit, når vi taler med potentielle kunder. Og svaret er det samme hver gang. At vi ikke ved det, fordi det kommer an på udsvingene i renten. Men i dag har vi effektueret de første af en række lån med konverteringsmuligheder, hvor vi for 2 uger siden udnyttede muligheden for at […]
Er aktiv gældspleje spekulativt?
Vi synes, at denne overskrift på Finans.dk kræver lidt udfordring, for den provokerer os. Den bliver heldigvis allerede udfordret, hvis man læser hele artiklen, men da den er bag en betalingsmur, kan de læsere, som kun ser overskriften, få et forkert indtryk. RealRåd har arbejdet med låneomlægninger i mere end 25 år, og det ville […]
30 ÅRS AFDRAGSFRIHED – SÅ BLEV VI LIDT KLOGERE.
Nu har boligejerne haft muligheden for at optage fastforrentede lån med 30 års afdragsfrihed i ca. 1/2 år, så nu benytter vi lejligheden til at følge op på vores blogindlæg fra 9.9.2020. Som altid, når der kommer nye lånetyper på markedet, skal markedet lige finde ud af, hvad prisen skal være. I dette tilfælde taler […]
Prøv RealRåd gratis i 3 måneder.
Gik du glip af de 2 uventede konverteringsmuligheder i 2020? I løbet af sommeren 2019 fik mange boligejere omlagt deres realkreditlån til 1% fast rente, og i marts 2020 blev Danmark pludselig lukket ned. Det skabte en kortvarig panik og stor rentestigning, så boligejerne i kun 2-3 dage kunne få tilbud på at omlægge […]
Kommer ulven denne gang?
Mediernes artikler om rentestigninger bliver hyppigere og bare i uge 7 kunne vi tælle i hvert fald 5 af slagsen. Og spørgsmålet er nu, om vi kommer til at se en selvopfyldende profeti? Rentestigning er dårligt nyt for boligkøbere, som skal optage nye lån, men når kurserne falder, bliver det billigere at indfri eksisterende lån, […]
Reduceret bidragsrabat i Arbejdernes Landsbank.
Banken har siden 2016 givet en generel rabat, som svarede til 0,1% af gælden, og giver fortsat kunderne rabat, men fremover beregnes rabatten som 5% af bidragsbetalingen. Og det betyder samlet set en højere bidragssats, hvis man også indregner rabatten. Pr. million kr. gæld Før Nu ændring 80% belåning med fastforrentet lån med afdrag […]
På opfordring – Ny gennemgang
Den 12. februar skrev vi om resultaterne af renteauktionerne i Totalkredit, som gav negative renter til alle rentetilpasningslån den 1.4.2021. Og vi sammenlignede restgæld og kursværdi på rentetilpasningslånene F1, F3 og F5, når den næste renteperiode var udløbet, hvis renten var 1% højere til den tid. Men vi viste ikke, hvordan nettoydelsen på rentetilpasningslånene ville […]
Negative renter igen 1.4.2021
Totalkredit har offentliggjort resultatet af auktionerne, som fastsætter renten på rentetilpasningslån den 1.4. Alle lån fik som ventet negative renter, og især boligejere med F5-lån kan glæde sig over en rente, som er 0,76% lavere end for 5 år siden, og dermed 5 år med lavere ydelser. Står du foran at skulle optage et lån, […]
Sådan er omkostningerne fordelt
Når vi rådgiver boligejere om, hvornår de bør omlægge deres lån, sker det f.eks. ved at sammenligne omkostningerne med, hvor meget man sparer i renter og bidrag. Men hvor store er omkostningerne, og hvad dækker de over? Det er egentlig meget simpelt, for omkostningerne er lig med det som gælden stiger med. Og så kan […]
Øv – kurserne mangler lige det sidste.
Vi har prøvet det før. Opsigelsesfristen er tæt på, men kurserne vil bare ikke stige. Der kan være mange grunde til det, og den ene er, at der lige op til opsigelsesfristen udbydes ekstra mange obligationer, og det presser kurserne ned. Man kan så vælge en lidt sløj kurs, og dermed en mindre rentabel konvertering, […]
Hvor meget sparer man med negativ rente på lån?
Igen en interessant artikel fra Finans.dk, hvor man kan se, at der er negativ rente på næsten alle rentetilpasningslån, undtagen på F10, hvor den lige sniger sig op på 0,06%. I forhold til et fastforrentet 0,5% lån sparer man ganske rigtigt renter, og man afdrager mere i starten. Samtidig er kursen på rentetilpasningslånet 100, så […]
Lån til 0% rente og forkortet løbetid på realkreditlån.
Man kan godt få et lån til 0% i rente, men det betyder ikke at det er gratis at låne. Der er et relativt stort kurstab, som skal betales over 20 år eller kortere, og bidraget til realkreditinstituttet skal også betales. Og så er der selvfølgelig lige det der med at skære 10 år af […]
Stiger renterne?
Realkredit Danmarks renteprognose fra 21.12.2020 forudsiger stigende renter de næste 12 måneder. Det er ikke første gang vi har hørt denne forudsigelse, hvorefter er renten faldet, men på et eller andet tidspunkt stiger renten og spørgsmålet er om det så bliver denne gang de får ret. Aktuelt er forudsigelsen at kursen på 1,5% 30 år […]
Afdragsfrihed og investering i aktier.
Vi oplever mere og mere boligejere, som på f.eks. Facebook søger rådgivning om at standse afdragene på realkreditlån for i stedet at investere pengene på anden vis. Og lad det være sagt med det samme. Med det meget lave renteniveau kan det godt give mening. Men det er bare ikke så ligetil, som man umiddelbart […]
Ingen aktuelle planer om højere bidragssatser, men…
På Finanswatch i dag, med henvisning til en artikel på Børsen Pro, taler Totalkredits direktør om, at realkreditten tjener mindre på en større balance, og siger at det er fordi bidragssatserne er faldet. Her vil vi gerne korrigere lidt, for bidragssatserne er ikke konkret faldet, men ejendomsværdierne er steget, og så bliver bidragssatserne (på nye […]
Renterne er igen banket i bund.
Totalkredit er nu klar med de nye renter på rentetilpasningslån fra 1.1.2021. Der er negative renter hele vejen rundt, og dermed lave låneydelser. Renterne blev: -F1 -0,16% -F3 -0,33% -F5 -0,27% Prisen på rentetilpasningslån er dog ikke kun renten, for man skal også tage højde for, at bidragssatsen er højere på disse lån. Hvis belåningen […]
Fast eller variabel rente?
Flere og flere vælger fast rente på deres realkreditlån, og det kan der være flere grunde til. Først og fremmest giver det større tryghed at kende renten i hele lånets løbetid, men dernæst også at den faste rente i øjeblikket er meget lav, så det er et attraktivt niveau at låse renten på. Og hvis […]
Sådan kan du undgå negative renter.
Vi kan lige så godt vænne os til det. De negative renter på indlånskontiene. Bankerne har systematisk testet markedet. Hvordan reagerer kunderne og konkurrenterne på negative renter? Først ved at fastsætte meget høje grænser for, hvornår der skal betales negativ rente og herefter afvente, hvad konkurrenterne gør, og til sidst, i flere omgange, at sænke […]
RealRåd rådgiver også andelsboligforeninger
Vi elsker at få ros, og nu er det sket igen. Denne gang fra en stor andelsboligforening, som har givet vores rådgivning et 12-tal. I 2019 blev vi hyret til at hjælpe foreningen ud af en finansiering, som foreningen i flere år, af forskellige årsager, havde været fastlåst i. Dels på grund af 2 store […]
Renten kan falde endnu mere, men…
På finans.dk kan man den 31.10.20 og 1.11.20 læse 2 artikler om renten, som er interessante for boligejere med fastforrentede lån. 31. oktober skriver Finans om Nationalbankens offentliggørelse af, hvor mange fastforrentede obligationer, der er ejet af udenlandske investorer. Andelen har de seneste og været jævnt stigende, og er nu helt oppe på 36%. Og […]
Hjælp – kurserne stiger
Vi er ”faretruende” tæt på at kursen på 1% 2053 kommer over 100, og hvad gør man så? Først og fremmest betyder det, at der bliver lukket for at udstede nye lånetilbud. RealRåd har for længe siden bestilt lånetilbud til kunder med konverteringsmodne lån, så her er stigende kurser kun et gode, men hvis man […]
Konvertering af 20-årige lån?
I 1,5% obligationsserierne med udløb i 2040 cirkulerer der i alt 24 milliarder kr., og de kan potentielt konverteres til 0,5% lån. Eksempel: 1,5%-lån på 2.000.000 kr. med 19 års løbetid omlægges til 0,5%-lån på 2.073.000 kr. Rentebesparelsen er på 18.800 kr. og der afdrages 12.500 kr. ekstra Efter et år omlægges igen til 1,5% […]
FlexLife med fast rente.
Den 7. september var første dag med handel i den nye 1% FlexLife obligation, som både giver mulighed for op til 30 års afdragsfrihed, og ikke mindst mulighed for at skifte mellem afdrag og afdragsfrihed. Resultatet var en gennemsnitskurs på 97,07. Det skal sættes i forhold til, at de ”almindelige” obligationsserier blev handlet til henholdsvis […]
Tid til gennemgang af din boligfinansiering?
Hvis du har købt bolig inden for de sidste par år, kan der være god anledning til at få gennemgået finansieringen, og måske spare penge. På 2 år er boligpriserne steget med 5-6 %. Renten på realkreditlån er lavere. RealRåd kan formidle en billig boligkredit op til 95% af ejendomsværdien. Prisstigninger. De gennemsnitlige prisstigninger er […]
Man kunne jo også vælge at bruge en ekstern realkreditrådgiver.
Totalkredit har fået en ny låneformidler, og det er godt nyt for boligejerne, som både kan få en særlig bonus på realkreditlånet og en konkurrencedygtig rente på boliglån, hvis de skal låne mere end 80% af boligens værdi. Men én ting er at få gode vilkår på boligfinansieringen. Man skal også huske den løbende pleje […]
Hvornår skal du omlægge fra 2%?
Mange boligejere udnyttede den uventede rentestigning i marts måned og fik omlagt deres 1%-lån til 2%, selvom det reelt kun var muligt i 2-3 dage. Nu nærmer vi os den næste opsigelsesfrist 31. juli og nogle af boligejerne er i venteposition i håbet om bedre kurser på 1% end nuværende 98,70. Det gode spørgsmål er […]
Succeshistorie.
Da Coronavirussen ramte Danmark, opstod der kortvarigt panik på de finansielle markeder. Kursen på obligationer styrtdykkede kortvarigt, og det blev muligt at optage realkreditlån til 2% rente. De af RealRåds kunder, som med fordel kunne udnytte muligheden, fik konverteret deres lån selvom muligheden reelt kun var åben i 2-3 dage, hvorefter kursspændet igen blev indsnævret. […]
Skal vi vente? Eller er vi på vej mod en dobbelt konverteringstrekant?
Skal man vælge en omlægning, som måske ikke er helt optimal eller vente på bedre kurser, lavere differencerenter og dermed løbe risikoen for slet ikke at komme til at konvertere? Dette dilemma taler vi i øjeblikket om med vores kunder, som har mulighed for at omlægge lån til 1%. Den 18. juni 2020 var udbetalingskursen […]
Nye obligationsserier fra 1. september.
Hvis du skal optage realkreditlån, kan du efter 1. september kun få dem udbetalt i de nye serier, som får forlænget løbetiden med 3 år. I dag er 30-årige lån baseret på obligationer med udløb i 2050, men fra 1. september bruges obligationer med udløb i 2053. Det betyder normalt, at kursen falder mærkbart, og […]
Skal du vælge 1% eller 1,5%?
Hvis du i øjeblikket skal optage lån med fast rente, er der flere muligheder end normalt. Det skyldes, at 30-årige lån fra 1.9.2020 bliver baseret på obligationer med udløb i 2053, mens der indtil da kan bruges obligationer med udløb i 2050. Men flere af institutterne er allerede begyndt at tilbyde lån i 2053-serien. Så […]
Ud af startblokken
RealRåd anbefaler boligejere med 2% lån at overveje omlægning til 1% lån, fordi det nu tager under 5 år at finansiere omkostningerne med rentebesparelsen. Anbefalingen er baseret på en aktuel kurs på 98, 25. Denne gang er der flere forhold, som man skal være opmærksom på: Der kommer nye obligationsserier med dårligere kurs Der er […]
Lavere boligbonus i Arbejdernes Landsbank
Arbejdernes Landsbank har siden 2016 haft et meget attraktivt tilbud til boligejere med lån i Totalkredit, som et plaster på såret efter bidragsforhøjelserne i 2016. Men fra 2021 er det slut. Eller det bliver i hvert fald til et kraftigt forringet tilbud. Banken kalder tilbuddet boligbonus og til og med 2020 er tilbuddet, at der […]
Opsige lån eller ej?
Så er det igen den tid på året, hvor du har mulighed for at opsige et fastforrentet lån og omlægge det til lavere rente. Desværre er der ikke en oplagt konverteringsmulighed lige nu, fordi kursen på 1% lån stadig er lige i underkanten, men vi er tæt på, så måske er det alligevel en overvejelse […]
Nyt fra Konkurrencestyrelsen
Kun 0,9 % af boligejerne skiftede realkreditinstitut i 2018, og det er både Konkurrencestyrelsen og Forbrugerrådet overraskede over, mens Finans Danmark mener, at det er et udtryk for at boligejerne er tilfredse med deres realkreditinstitut. I RealRåd mener vi, at der kan være flere forklaringer på, at der ikke er flere som vælger at skifte […]
Falder renten? Brug ventetiden på at reducere gælden.
Fik du optaget et lån til 0,5 % rente i 2019, så kan du stadig nå at skære en god bid af gælden, ved at omlægge lånet til 1,5%. Du kan nemlig godt bruge den afdragsfri serie, uden at bruge afdragsfriheden. Eksempel: Din restgæld er 3.000.000 kr. og lånet kan indfries til kurs 92,98. Kursen […]
Så hurtigt kan det gå
Hvis du ville optage et F5-lån den 9. marts 2020 ville renten være -0,45%, og hvis du lige skulle tænke over det og ventede til den 17. marts 2020 ville renten nu være steget til -0,05%. Den 9. marts 2020 kunne du ikke have valgt et 1% lån med fast rente, fordi kursen var over […]
Er du klar?
På ganske få dage har kurserne bevæget sig mærkbart op og ned. Så meget at det har gjort forskellen på at omlægge lån eller ej. Da det gik op for danskerne, at vi ikke kunne undgå at få coronavirussen til landet, og at konsekvenserne ville være tab i virksomhederne, blev der storsolgt aktier og købt […]
Rabat på låneomlægning?
I denne artikel på Finans.dk, som ikke er bag en betalingsmur, kan man læse, at det er blevet billigere at kurssikre lån. Det passer, men det er nu ikke kun fordi repo-renterne er faldet. Det skyldes, at forskellen på repo-renten og renten på lånet, som skal kurssikres, er blevet mindre. Når man kurssikrer udbetaling af […]
Rentetilpasning 1. april 2020
Auktionerne er i fuld gang, og medmindre du har opsagt dit rentetilpasningslån, vil renten blive tilpasset den 1. april. Realkredit Danmark oplyser følgende foreløbige resultater af auktionerne: F1-lån -0,36 % F3-lån -0,40 % F5-lån -0,31 %. Så lave renter har vi ikke set før, men også de faste renter er lave, så derfor bør du […]
Konverteringstrekanter ®
Uanset om renten går op eller ned, kan du udnytte renteændringerne. Når renten falder, kan du få en lavere ydelse, og når renten stiger, kan du få en lavere gæld. Og hvis du gør begge dele, har du gennemført en konverteringstrekant ®. Det viser vi her med 2 scenarier, der begge tager udgangspunkt i renteprognosen, […]
Renteprognose
Realkredit Danmark offentliggør hver måned en renteprognose på deres hjemmeside Den nyeste prognose kan give svar på 2 spørgsmål: Jeg har opsagt mit lån til 1. april 2020. Skal jeg kurssikre mit nye 1 % lån? Jeg overvejer at udskifte mit FlexLån til fast rente. Kan det betale sig? Vi kender ikke Realkredit Danmarks grundlag […]
Opsigelsesfristen nærmer sig
Der er stadig mange boligejere, som ikke fik omlagt deres lån til 1 % i 2019, hvor vi oplevede hele 2 konverteringsbølger og rekordmange lån blev omlagt til lav fast rente. Hvis du er en af dem, bør du starte året med en gennemgang af dine muligheder. Og husk, at fristen for at opsige lån […]
67 MILLIARDER KRONER.
Så meget har boligejerne optaget i 30-årige lån med 0,5 % rente i 2019. Og mens mange taler om uændrede lave renter så langt øjet rækker, så kan vi i RealRåd bare konstatere, at renten faktisk er steget. Så meget at det for nogle boligejere er muligt at omlægge deres 0,5 % lån til 1 […]
RENTEN STIGER IKKE DE NÆSTE MANGE ÅR!
Det er ikke RealRåds udsagn, men derimod et udsagn vi ofte hører. Enten fra nogen som tror det (f.eks. økonomer), eller fra nogen som håber det (f.eks. boligejere med rentetilpasningslån). Men her følger lidt fakta, som viser, at renten faktisk ER steget. Hvis du konverterede et 2 % lån på 3 millioner kroner den 3. […]
De fristende rentetilpasningslån
Hvorfor betale 1 % i rente på realkreditlånet, hvis man i stedet kan få 0,37 % for at låne pengene? Det er der nok mange der går og tænker over, og det er da også til at forstå, da der aktuelt er kontante fordele ved rentetilpasningslån: Kursen er 100. Så hvis man kan optage et […]
Når 3.000 kroner reelt er 13.000 kroner
Er du en af de mange, som siger at det ikke kan betale sig at konvertere lån, fordi gælden stiger for meget i forhold til besparelsen? Måske har du ret, men husk at når medierne omtaler besparelsen efter skat, så dækker det over flere ting. Et yndet eksempel er f.eks. at skrive om konvertering af […]
KURSSIKRING ELLER PARI-STRAKS INDFRIELSE?
Den 31. oktober er sidste frist for opsigelse af lån, hvis du skal konvertere lån til terminen 1. januar, og når du opsiger dit lån, bør du også kende udbetalingskursen på dit nye lån, da du ellers risikerer, at omlægningen ikke hænger sammen. Du kan gennemføre sagen på 2 måder: Udbetaling af lånet i dag […]
Vi venter lige – Hvad venter vi egentlig på?
På Facebook kan man spørge og udveksle erfaringer om realkreditlån i gruppen Aktieporteføljen – debat om realkreditlån. RealRåd har i et stykke tid været ordstyrer i gruppen og har derfor læst de fleste indlæg og kommenterer også indimellem. På det seneste er et tema gået igen. Boligejere som skal omlægge deres 2%-lån venter på at […]
Vandret konvertering – Vi gentager succesen.
Hvis du hører til dem, som har optaget afdragsfri lån til 0,5 % eller 1 % rente tilbyder vi nu sammen med vores samarbejdspartner, det vi kalder en vandret konvertering. Det er når du omlægger dit lån til et nyt lån med samme rente, men med en højere kurs og en lavere bidragssats, og samtidig […]
Kurserne falder – Og hvad så?
Der er stor spænding op til rentemeldingen fra Den Europæiske Centralbank den 12.9 og baseret på de seneste dages kursfald, ser det ud til at markedet forventer lempelser fra banken. På én uge er kursen på 0,5 % 30 år faldet med næsten 2 kurspoint, så den i dag den 10.9 er nede på 96,8. […]
Har du lige omlagt dit afdragsfri lån til 1,5 %?
Så er der nu mulighed for at spare endnu mere: Omlægning af lånet til 0,5 % rente Lavere bidragssats med RealRådmodellen Højere kurs med RealRådmodellen. Når du laver afdragsfriheden med RealRådmodellen, optager du et realkreditlån med afdrag i Totalkredit, og etablerer ved siden af en prioritetskredit til finansiering af afdragene. Det giver dig 2 […]
Lavere gæld og lavere bidrag – En god kombination.
RealRådmodellen giver dig mulighed for at få: Lavere bidragssats. Lavere gæld. Fleksible afdrag. Lavere bidragssats: Når du ønsker afdragsfrihed på dit realkreditlån, betaler du, udover den normale bidragssats, også et tillæg, og det er i de 4 store institutter minimum på 0,1 %, hvis belåningen er under 40 %, og det højeste er på 1 […]
Skift til afdragsfrihed med RealRådmodellen
Resume: Sådan kan du spare 3.235 kroner om året pr. million kroner i gæld udover besparelsen ved at omlægge dit nuværende afdragsfri lån. Se eksempler nederst. Nu har vi snart lavet RealRådmodellen i 2 år, og mange af vores kunder har benyttet sig at muligheden for at få en lavere bidragssats på denne måde. Hvis […]
Hvad kan bedst betale sig?
Det spørgsmål hører vi tit i RealRåd og på forskellige debatfora, og spørgsmålet går som regel på om man skal vælge fast eller variabel rente. Svaret er det samme hver gang. Lige nu er variabel rente billigere, men hvor længe ved vi ikke, og så er spørgeren lige vidt. Så begynder vi at forklare forskellene. […]
Så kom vi forbi opsigelsesfristen
31. juli var sidste frist for at opsige sine lån, hvis de skulle indfries pr. 1.oktober, og da boligejerne rider på en kæmpe konverteringsbølge, har panikken været meget større end den plejer, og mange har måske følt sig presset til at opsige deres gamle lån og kurssikre et nyt lån, selvom kursen ikke var helt […]
Hvad gør vi nu?
Vi har været gennem en uge med sivende kurser på 1 % 30 år. Til stor frustration for de boligejere som stadig venter på et lånetilbud. Med en øjeblikkelig udbetalingskurs på 96,8 er kursen kommet under det generelle kursmål, som vi bruger i RealRåd. Vores udgangspunkt er, at omkostningerne, herunder kurstabet, skal tjenes hjem på […]
Hvornår er en kurs god?
Det er næsten det samme som at spørge om, hvor bred en snæver vending er, men forskellen er dog at man kan regne lidt på det første. 1% lånet er meget efterspurgt i øjeblikket. Så meget at realkreditten og bankerne har svært ved at følge med, og som så ofte før begynder kurserne at falde, […]
Farvel til variabel rente?
” Jeg venter lige og ser, hvordan renten udvikler sig. Lige nu er det for dyrt at komme ud af mit rentetilpasningslån”. Det er en reaktion vi ofte hører, når potentielle kunder henvender sig med et ønske om at komme ud af den variable rente. Og vi formoder, at der er et behov for trygheden […]
Hvorfor betaler man 250 kr. i kontingent til RealRåd?
[vc_row][vc_column][vc_column_text] Det er et spørgsmål, som vi ofte hører, og vi er overbeviste om, at nogen fravælger at blive kunde hos os af samme grund. Desværre. I øjeblikket oplever vi en situation, som ganske fint forklarer, hvorfor kunder skal betale kontingent. Vi er nemlig blevet ramt af en konverteringsbølge, som næsten alle med 2 […]
Er du frisk på en trekant?
Altså en konverteringstrekant® som der er gode chancer for at kunne gennemføre de kommende år. Sådan kan den se ud: Du har i dag et 2 % lån Det omlægges til 1 % med lavere ydelse Efter 2 år omlægges tilbage til 2 % med en lavere gæld OG en lavere ydelse Du har altså […]
Det går stærkt nu
Vi er stadig i gang med at efterbehandle alle konverteringerne, hvor der blev omlagt til 1,5 % til helt optimale kurser. Nogle endda over 100. Siden da har renten kun kendt én vej, og man kan i dag ikke mere få et tilbud på lån til 1,5 %. Nu hedder renten 1 %, og selvom […]
Mixlån i andelsboligforeninger
Dem som kan huske Kartoffelkuren kan måske også huske begrebet mixlån. Det var et politisk indgreb, som gjorde det dyrere for boligejerne at optage realkreditlån. Nu indfører vi en anden slags mixlån til andelsboligforeninger, men med det formål at gøre det billigere at låne. Når en andelsboligforening omlægger lån, falder renteudgiften og samtidig stiger afdraget […]
Nåede du ikke at opsige dit lån 30. april ?
Hvis du hører til dem, som kom for sent og fik at vide af banken, at du ikke kunne nå at få et lånetilbud inden opsigelsesfristen, så læs med her. Nogen tror desværre, at man så ikke kan omlægge lånet, men det kan man selvfølgelig godt. Det bliver dyrere at indfri lånet, men hvad betyder […]
Måske er rentefesten slut – kom med til efterfesten
Det kan godt være, at rentefesten snart er slut, men hvis du missede den, kan du nå at komme med til efterfesten, og med vores rådgivning slipper du for tømmermændene. Du kan f.eks. stadig: Omlægge “gamle” 2 % lån til 1,5 % så du er klar til næste konvertering Få billig afdragsfrihed med RealRådmodellen Og […]
Friværdierne falder!
Et ”OGSÅ” ville have gjort denne overskrift fra Jyllands-Posten meget bedre, men så havde der jo ikke været en historie. Og det giver altid ekstra klik, hvis man kan skabe lidt frygt. Som med vores egen overskrift :-). Sagen er her, at det er ALLE boligejere, som mister friværdi, når regulering gør det dyrere at […]
Spar differencerenter – husk opsigelsesfristen.
Hvis du har planer om at omlægge dit realkreditlån til 1,5 % rente, skal du ikke vente for længe med at gå i gang. Sidste frist for at opsige realkreditlån er den 30. april, og selvom der stadig er 25 dage til, så huske at du først skal have lavet et nyt lånetilbud. Især hvis […]
Mens vi venter
Lige som vi skulle til at omlægge 2 % lån til 1,5 % steg kursen til over 100 og så var konverteringsfesten slut før den startede rigtigt. Men måske er det slet ikke så dårligt endda. Nu er der nemlig god tid til at klargøre sagerne. Hvis man skifter sit realkreditinstitut ud, skal man nemlig […]
Hvem skulle have troet det?
Hvis du for kun 3 måneder siden optog et 2 % lån på 2,8 millioner kroner og derover, kan du allerede nu omlægge lånet til 1,5 %. Vores generelle målsætning er, at omkostningerne ved en konvertering til lavere rente, skal kunne tjenes hjem på 5 år, og der er vi kommet til i dag med […]
Har du et afdragsfrit lån til 2,5 % rente?
Det er der nemlig mange der har. I de 4 store realkreditinstitutter er der optaget lån for mere end 65,5 milliarder kroner i 2,5 % 2047. Hvis du omlægger nu, får du ikke blot en lavere rente. Du kan også få en markant lavere bidragssats og en stor mulighed for at reducere gælden hvis renten […]
Strategisk låneomlægning
I øjeblikket har vi en situation, hvor vi anbefaler vores kunder at lave en låneomlægning, som isoleret set ikke er rentabel. Det gælder de kunder, som har 2 % lån baseret på obligationer med udløb i 2047. De kan normalt enten vente på omlægning til 1 % lån eller 3 % lån. Hvad der sker […]
Store prisstigninger på realkreditlån
Konkurrencestyrelsen har udgivet en rapport om prisudviklingen på realkreditlån. Den gode nyhed er, at bidragssatserne har holdt sig i ro siden 2016. Den dårlige nyhed er, at gebyrerne er steget med 16 %. I RealRåd gør vi, hvad vi kan for at holde låneomkostningerne nede. RealRådmodellen sikrer lavere bidragssats på afdragsfrihed. Forskellen kan være op […]
Indlåsningseffekt
De stigende kurser, betyder i øjeblikket, at der er meget få muligheder, hvis du vil have fast rente. Og flere af mulighederne er endda baseret på helt nye obligationsserier, hvor der endnu ikke er udstedt ret mange obligationer. Normalt siger man, at der skal være udstedt 3-5 milliarder før en serie er likvid, og det […]
Realkreditlån er i øjeblikket de halve og dårlige løsningers tid
[vc_row][vc_column][vc_column_text]Du tvinges til at betale for meget i bidrag på realkreditlånet – eller betale fuldt afdrag – men begge dele kan undgås! Hvis man ønsker et 30 årigt realkreditlån, kan man I skrivende stund kun optage et 30 årigt fastforrentet lån i 2 % uden afdrag eller 1,5 % med afdrag. På det afdragsfrie lån […]
Start det nye år godt – Spar 1 % på dit realkreditlån, eller måske mere
[vc_row][vc_column][vc_column_text]Det er snart sidste øjeblik, hvis du vil omlægge et lån, som skal opsiges senest 31. januar. Det gælder f.eks. hvis du har et lån med 2,5 % rente eller mere. Eller et rentetilpasningslån, som skal refinansieres 1. april. Hvor meget kan du spare? Det kommer helt an på, hvad renten er på dit […]
Januar er budgettid!
[vc_row][vc_column][vc_column_text]I øjeblikket bliver din e-boks oversvømmet med årsopgørelser fra bank og realkreditinstitut, og du kan her se, hvor meget du har betalt i renter og bidrag i 2018. Da renterne samtidig er helt i bund, er det oplagt at undersøge, om du betaler for meget. Betaler du f.eks.: 2,5 % i rente på realkreditlånet i […]
