Tid til budgeteftersyn
Sommerferierne går på hæld og mange er allerede tilbage på jobbet. Og når man logger sig på netbanken og ser, hvor mange penge, der er brugt i ferien, kan der blive brug for at finde nogle besparelser i budgettet. Dem kan man måske finde i udgifterne til boligfinansieringen.
I løbet af sommerferien kunne vi læse i medierne, at Realkredit Danmark nu automatisk sænker bidragssatsen på afdragsfri lån, hvis de stigende ejendomsværdier havde fået belåningsgraden ned under 60%. Det skal de berørte kunder være glade for, da det ikke er småpenge der er tale om.
I Realkredit Danmark beregner de nemlig tillægget for afdragsfrihed på en anden måde end i de andre institutter. Hvis den samlede belåning er større end 60%, er tillægget til 0,3250 % af hele lånet men kun 0,1% af hele lånet, hvis belåningen er under 60%. I de andre institutter beregnes tillægget i intervaller.
|
Belåningsgrad |
Realkredit Danmark |
Totalkredit | Jyske Realkredit |
Nordea kredit |
|
| 0-40% |
0,1000% |
0,1000% | 0,1500% |
0,1500% |
|
| 40-60% |
0,1000% |
0,3000% | 0,1500% |
0,3000% |
|
| 60-80% |
0,3250%* |
0,8000% | 1,0000% |
0,7000% |
|
| 0-60% |
0,1000% |
0,1700% | 0,1500% |
0,2000% |
|
| 0-61% |
0,3250% |
0,1770% | 0,1639% |
0,2082% |
|
| 0-80% |
0,3250% |
0,3300% | 0,3625% |
0,3250% |
|
| * I Realkredit Danmark er tillægget enten 0,1% af hele gælden, hvis den samlede belåning er op til 60%, eller 0,325% af hele gælden, hvis den samlede belåning er over 60%. | |||||
Og omsat i kroner ser forskellen sådan ud med belåning af hver million i ejendomsvurdering:
| Belåningsgrad |
Realkredit Danmark |
Totalkredit | Jyske Realkredit |
Nordea kredit |
| 0-40% |
400/1.300 |
400 | 600 |
600 |
| 40-60% |
200/650 |
600 | 300 |
600 |
| 60-80% |
650 |
1.600 | 2.000 |
1.400 |
| 0-60% |
600 |
1.020 | 900 |
1.200 |
| 0-61% |
1.983 |
1.080 | 1.000 |
1.270 |
| 0-80% |
2.600 |
2.640 | 2.900 |
2.600 |
Den største forskel i betaling for afdragsfrihed for belåning af hver million i ejendomsvurdering er:
| Belåningsgrad | |
| 0-40% |
900 |
| 40-60% |
350 |
| 60-80% |
1.350 |
| 0-60% |
600 |
| 0-61% |
983 |
| 0-80% |
300 |
Vi vil denne gang ikke skrive nærmere om RealRådmodellen, som jo er en model for afdragsfrihed, hvor der slet ikke betales ekstra. Altså op til 2.900 kr. mindre i forhold til i eksemplerne.
De stigende ejendomspriser har som nævnt givet anledning til at Realkredit Danmark har reguleret bidragstillægget ned, hvis lånene har afdragsfrihed og belåningen er kommet under 60%. Det synes vi er et godt initiativ, men det samme gør sig desværre ikke gældende for standardbidraget, som kun reguleres, hvis der samtidig omlægges lån eller optages nye lån.
Men så kan man jo regne på, om der er mulighed for omlægning af lånene og i samme forbindelse få et alternativt tilbud fra en anden udbyder.
Siden starten af 2020 er priserne steget markant. F.eks. er en ejerlejlighed i hovedstadsområdet steget med mere end 20% ifølge Boligsiden.dk. Det vil sige, at en bolig, som blev købt for 4.000.000 kr. 1.1.2020 nu koster 4.800.000 kr. En 80% belåning 1.1.2020 er derfor nu en 67% belåning, og det giver anledning til at få en lavere bidragssats. Eller et større realkreditlån til samme bidragssats, så man kan afvikle anden gæld.
| Lån 3.200.000 |
Realkredit Danmark |
Totalkredit | Jyske Realkredit |
Nordea kredit |
| 80% belåning |
0,68% |
0,74%* | 0,61% |
0,68% |
| 67% belåning |
0,55% |
0,65%* | 0,54% |
0,59% |
| Ændring |
-4.160 kr. |
-2.880 kr. | -2.240 kr. |
-2.880 kr. |
| *Herfra skal trækkes 0,15% som Totalkredit giver i kundekroner til og med 2022 (4.800 kr.) | ||||
Hvis du vil høre mere om dine muligheder, så ring på telefon 4330 0050 eller skriv til info@realraad.dk.