Ud af startblokken

RealRåd anbefaler boligejere med 2% lån at overveje omlægning til 1% lån, fordi det nu tager under 5 år at finansiere omkostningerne med rentebesparelsen. Anbefalingen er baseret på en aktuel kurs på 98, 25.

Denne gang er der flere forhold, som man skal være opmærksom på:

1. Der kommer nye obligationsserier med dårligere kurs
2. Der er forskel på om det er billigst at kurssikre eller betale differencerenter i de forskellige institutter.

Nye obligationsserier.
I øjeblikket er 30-årige lån baseret på obligationer som udløber i 2050,  men sidste frist for at få udbetalt 1% lån i denne serie er ved udgangen af august måned. Herefter vil lån blive baseret på obligationer, som udløber i 2053,  og i øjeblikket er kursen ca. 1, 20 point lavere i denne serie. Derfor bør man overveje at gennemføre omlægningen inden 1. september.

Differencerenter og kurssikring.
Hvis du omlægger et 2% lån, som ikke er blevet opsagt 30. april, skal realkreditinstituttet betale obligationsejerne 2% rente frem til 1. oktober. Og hvis du vælger at indfri lånet til kurs 100 i dag, skal pengene placeres i realkreditinstituttet indtil 1. oktober, det skal du også betale for:

1. I Realkredit Danmark koster det 1, 10% p.a.
2. I Nordea Kredit koster det 1, 10% p.a.
3. I Totalkredit koster det 1, 25% p.a.
4. I Jyske Realkredit koster det 0, 95% p.a.

Og er lånet, som indfries på 3.000.000 kr.,  koster det f.eks. 36.329 kr. i Totalkredit og 34.652 kr. i Realkredit Danmark,  men da udgiften kan trækkes fra i skat, er beløbet henholdsvis 27.610 kr. og 26.336 kr.

Det ville måske være billigere at kurssikre det nye lån til 1. oktober,  men da lån som udbetales efter august måned er baseret i 2053-obligationer, er det ikke et godt alternativ, fordi det koster et ekstra kurstab på p.t. 37.000 kr.

Derfor kan man overveje en kombination, hvor man kurssikrer det nye lån til 31. august, opsiger 2% lånet inden 31. juli, og betaler differencerenter fra 31. august til 1. oktober. Men det skal beregnes i hvert enkelt tilfælde.

I Realkredit Danmark vil kombinationen koste 28.811 kr.,  og kan altså ikke betale sig i forhold til at betale differencerenter for hele perioden.
I Totalkredit vil kombinationen koste 22.520 kr. hvis man gør det via RealRåd og vores samarbejdspartnere, så her kan man spare 5.090 kr. i forhold til at betale differencerenter for hele perioden.

Ring på 4330 0050 eller skriv til info@realraad.dk hvis vi skal regne på dine muligheder.